记者从日前成立的广东省商业保理协会了解到，广东省商业保理企业除分支机构外，约占全国商业保理企业注册总数的三分之二，居全国之首。不少行业人士认为，作为生产性服务业，如果广东能跳出单一行业视野看商业保理行业，率先突破政策、法律等问题，商业保理行业将会为中小微企业解决发展中的“瓶颈”问题，成为中小微企业发展的“资金润滑剂”，在国民经济的发展中扮演应有的角色。
广东商业保理企业位居全国之首
●南方日报记者 邓圣耀 吴哲 统筹 谢思佳
在经济下行压力下，中小微企业面临更大的融资难题，而近年来发展迅速的商业保理业务有望成为中小微企业融资的突破口。记者从日前成立的广东省商业保理协会了解到，广东省商业保理企业除分支机构外，约占全国商业保理企业注册总数的三分之二，居全国之首。
不少行业人士认为，作为生产性服务业，如果广东能跳出单一行业视野看商业保理行业，率先突破政策、法律等问题，商业保理行业将会为中小微企业解决发展中的“瓶颈”问题，成为中小微企业发展的“资金润滑剂”，在国民经济的发展中扮演应有的角色。
助力中小微企业
根据国家工商总局统计，截止到2013年底，我国共有各类型企业1527.84万户，其中小型微型企业1169.87万户，占到企业总数的76.57%，若将4436多万户的个体工商户纳入统计后，小微型企业所占比重将超过90%。但融资难一直是中小微企业成长中的最大“瓶颈”。
根据广东省中小企业局早前对中小微企业融资问题的调查显示，在生产经营上融资较困难、很困难的企业分别占全省中小微企业的68%和14%。
处于成长阶段的中小微企业若想扩大生产规模，就需要更多资金购买原材料、机器设备等生产资料，对资金的渴求常超过自身积累的速度，因而面临资金缺口、资金链紧绷等问题。但记者调查发现，目前中小微企业的融资途径有限，大多基于土地、房地产等固定资产的抵押，未考虑到中小微企业60%的资产是应收账款的现实，中小微企业很难满足借贷要求，融资难的问题由此形成。
“与银行融资不同，商业保理一般不要求企业提供固定资产抵押和反措施，而是基于企业在货物销售或服务合同所产生的应收账款提供的信用服务，通过将应收账款变现，获得贸易融资”，广东省商业保理协会秘书长宋彦民说。他认为，通过商业保理融资，可以加快资金周转，有效缓解融资难问题，深度契合了中小微企业应收账款较多、固定资产较少等特点。“融资门槛明显降低了”。
但融资门槛的降低并不意味着随便就能获得融资，中小微企业要想赢得商业保理公司的“青睐”，还需具备一定条件。广州广运商业保理有限公司总经理张闽告诉记者，商业保理作为基于信用风险管理的行业，实际上是将大企业的信用“嫁接”中小微企业上，由于这些中小微企业绝大多数是为供应链上的大企业提供产品或服务，只要企业销售稳定、运转正常、财务良好就满足授信条件，会根据其贸易真实性来判断其履约风险。“等于是用市场的机制帮助那些有前途的中小微企业发展，这不正是一直所致力的吗？”张闽说。
有调查研究显示，97％的创业企业会在三年内倒闭，而那些依附于大企业之上的中小微企业存活率则相对较高，因为它们共同构成了一个稳定的供应链体系，能更好地抵御市场风险。宋彦民认为，要想解决中小微企业融资难问题，就必须要把中小微企业放到整个供应链当中，发现产业链上下游的内在关系，这正是商业保理、融资租赁等目前较为流行的类金融行业的存在意义。
记者调查发现，中小微企业现有的融资渠道主要是银行、小贷公司、公司、信托等金融机构，除了需要抵押物外，融资成本也颇高，小贷公司虽然放款快，但费率平均在20%以上，30%也属正常，而商业保理费率在10%到20%，平均为15%，兼具放款较快和费率较低的优势。张闽认为，商业保理公司与小贷公司提供短期拆借资金不同的是，商业保理提供生产经营资金，帮助有市场竞争力的中小微企业良性地长期发展。
事实上，除了贸易融资外，商业保理还提供销售分户账管理、客户资信调查与评估、应收账款管理与催收、信用风险控制与坏账等金融服务，张闽认为这为中小微企业在坏账、融资、增信、应收账款管理征收以及买方信用征信等方面带来更多便利。
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